국민연금, 60세 이후에도 계속 납부해야 할까?

 

 

60세 이후 국민연금?

임의계속가입 전 꼭 알아야 할 7가지

 

 

퇴직이 다가오는 60세.
가장 많이 받는 질문이 있어요.

"국민연금 계속 내야 하나요?"

 

의무가입은 끝났지만,
더 내고 싶다면 가능한 제도!

바로 국민연금 임의계속가입이에요.

 

오늘은 이 제도를 중심으로
무엇을 고려해야 하는지
7가지 핵심 포인트를 알려드릴게요.

 

 

 

1. 국민연금 임의계속가입이란?

 

60세 이후에도
연금 수령 전까지
국민연금을 계속 납부할 수 있는 제도예요.

 

연금 수령은 만 65세부터 가능하니,
최대 5년 더 낼 수 있는 거죠.

 

2024년 11월 기준
무려 약 48만 9천 명이
임의계속가입을 하고 있답니다.

 

 

 

 

2. 가입유형에 따라 보험료 다르다

 

임의계속가입자는 총 세 유형이 있어요.

 

① 직장인 출신: 사업장 임의계속가입자

② 자영업·프리랜서: 지역 임의계속가입자

③ 소득 없는 분들: 기타 임의계속가입자

 

보험료는 이렇게 달라져요👇

• 직장/지역 가입자: 본인소득의 9%
• 기타 가입자: 월 36,000원~573,000원 선택

직장인이었을 경우
회사가 내던 부분까지
이제는 본인이 다 부담해야 해요.

 

 

 

3. 왜 임의계속가입을 할까?

 

많은 분들이 두 가지 이유로
이 제도를 선택하고 있어요.

가입 기간 늘리기

가입기간이 10년 안 되면
연금이 아닌 '일시금'으로 받게 돼요.
꾸준한 연금을 원한다면
10년을 꼭 채워야 해요.

연금액 늘리기

더 오래 낼수록
기본연금액이 커져요.
가입 1년마다 약 5% 연금이 증가하니
효과는 확실하죠.

 

 

 

 

 

4. 상계월수로 손익 따져보자

 

단순히 ‘더 낸다’가 아니라
효율적이냐를 따져야 해요.

 

그 기준이 바로 상계월수예요.

 

📌 상계월수 계산법

앞으로 낼 총액 ÷ 늘어난 월 연금액

 

예시)
월 9만원씩 5년(60개월) 더 납부 → 총 540만원

연금액 증가: 월 10만원

상계월수: 540 ÷ 10 = 54개월 (4.5년)

 

즉, 4년 6개월 이후부터는
이익이 나는 구조예요.

 

📍 기준 정리

• 9년 이하: 추천
• 10~14년: 조건따라 판단
• 15년 이상: 다른 연금상품 고려

 

5. 세금 문제도 꼭 체크하세요

 

임의계속가입 시 세금 처리도
가입 유형별로 다릅니다.

• 직장인: 연말정산 공제 가능
• 자영업자: 종합소득세 신고 시 공제
• 소득 없는 분: 세금 혜택 없음

소득공제를 받았다면
연금 수령 시 과세됩니다.
공제 안 받은 금액은 비과세예요.

 

 

6. 기초연금은 못 받을 수도 있어요

 

국민연금액이 많아지면
기초연금 수급 대상에서 제외될 수 있어요.

 

기초연금은 소득과 자산을 기준으로
하위 70% 노인에게만 주기 때문에
이 부분도 꼭 계산해보셔야 해요.

 

 

 

 

7. 임의계속가입 전 꼭 할 일

 

마지막으로 이 다섯 가지는
꼭 체크해보셔야 해요!

 

✅ 국민연금공단에서 예상연금 확인

✅ 상계월수 계산

✅ 연금 수령 직전까지만 납입

✅ 가입 기간 10년 미만이면 반드시 채우기

✅ 기초연금 수급 여부 함께 고려

 

 

국민연금 임의계속가입.
무조건 좋은 건 아니에요.

 

본인의 건강, 재정, 노후 계획에 따라
합리적으로 판단하셔야 해요.

 

"더 내면 좋다"는
누구에게나 해당되지 않아요.

 

꼭 필요한 분에게
정말 좋은 선택이 되길 바랍니다🙂